こんにちは！ウッドボックス高知の三浦です。

前回は住宅ローンの審査観点や住宅ローンに落ちる理由について解説しましたが

今回も引き続き、住宅ローンに関しての情報をお伝えします。

 

家を購入する機会は人生で何回もありません。

ですので、家の購入を検討している方の中でも

住宅ローンを組んだ経験がない方が大半かと思います。

当然、住宅ローンについて

具体的に考えたことも、調べたこともない方が多いのも当然のことと思います。

 

そこで今回は

・返済で困らないためにはどうしらいいか

・住宅ローンってどうやって組むの？

などについてお話していきたいと思います。

 

住宅購入をご検討中の方は、ぜひお家づくりの参考になさってください！

住宅ローンの返済で困らないためにすること

住宅ローンの返済に不安を感じる人は

まず金融機関から‘‘借りられる金額‘‘と‘‘自分が返せる金額‘‘は違うということを覚えておきましょう。

 

・借りられる金額

例えばフラット３５では以下のように決められています。

返済負担率は　年収４００万円未満なら　３０％以下

年収４００万円以上なら　３５％以下

 

「返済負担率」というのは年収に占める年間返済額の割合のことです。

住宅ローンだけでなく、他の借り入れも含めて計算します。

 

この基準に従えば

年収５００万円の人は年間返済額１７５万円まで借りることができます。

毎月の返済額に計算しなおすと訳１４５８３０円となりますが、

(３５年返済、元利均等返済、ボーナス返済なし、他の借入なしの場合)

この額を借りてしまうと毎月の家計収支はかなり厳しくなることが予想されます。

 

ちなみに年収５００万円、返済負担率３５％、金利１％、返済年数３５年、元利均等返済

で計算すると、借り入れ可能額は５１６６万円です。

住宅ローンってどうやって組むの？

金融機関から‘‘借りられる金額‘‘ではなく

自分が‘‘返せる金額‘‘を考えることが大切です。

 

ですので、ここで簡易的ではありますが

‘‘返せる金額‘‘を求める方法を１つお伝えします。

それは、先ほどの「返済負担率」を少し低めに設定して計算するというやり方です。

 

住まいのプロの私たちが、日々たくさんのお客様のご相談を受け

お家づくりに関わらせていただいてきた経験からすると

年間返済負担率が年収の２５％以内に収まっている場合

ローンの返済をしながらでも、毎月きちんと教育費や老後資金などを

貯められている人が多いように見受けられます。

もしこの基準で考えると、‘‘返せる金額‘‘は以下になります。

 

返済負担率２５％とした場合の‘‘返せる金額‘‘

年収　３００万円　　返済額　２２１４万円

年収　４００万円　　返済額　２９５２万円

年収　５００万円　　返済額　３６９０万円

年収　６００万円　　返済額　４４２８万円

年収　７００万円　　返済額　５１６６万円

 

もちろん、返済負担率を２５％に収めても家計が苦しい世帯もあります。

逆に返済率がもっと高くても問題なく返済できる世帯も多いので

あくまでも目安として捉えていただくとよいでしょう。

 

自分が購入可能な住宅の金額はどれくらいなのかを確かめるには

住宅ローン趣味レーターで計算してみるのもおすすめです。

 

資金計画に関して多くの人が失敗するのは

「諸費用」を念頭に置いていないことです。

金融機関へ支払う融資手数料や保証料、不動産会社に支払う仲介手数料

司法書士に支払う登記の費用、火災保険料などが諸費用にあたります。

まとめ

いかがでしたでしょうか？

住宅ローンに関する不安は今回の内容だけでなく

他にも様々あると思います。

 

一軒家購入にあたって、お金の心配というのはどうしてもつきものです。

１つずつ不安が解消されれば、心配も和らぎ

楽しみながらお家づくりができるのではないでしょうか。

 

今回のお話で、もっと住宅ローンについて詳しく話を聞いてみたい！

と思われた方は、ぜひ住まいのプロ！ウッドボックス高知のスタッフまでご連絡ください。

 

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